Gotowy wzór umowy renegocjacji długu do wypełnienia
Wzór umowy renegocjacji długu pomaga stronom formalnie zmienić warunki istniejącego zobowiązania, w szczególności wysokość rat, terminy płatności, odsetki oraz ewentualne zabezpieczenia. Dokument pozwala jasno wskazać podstawę zadłużenia, aktualną kwotę długu i skutki niewykonania nowych ustaleń.
Umowa renegocjacji długu służy do pisemnego ustalenia nowych zasad spłaty istniejącego zobowiązania. Może dotyczyć zarówno długu wynikającego z umowy, faktury, pożyczki, jak i wcześniejszego porozumienia stron. Dobrze przygotowany dokument ogranicza ryzyko sporów co do wysokości należności, terminów oraz konsekwencji opóźnienia. Przed podpisaniem warto sprawdzić, czy uzgodnienia nie prowadzą do niezamierzonego uznania roszczenia albo zmiany zabezpieczeń.
Cel umowy renegocjacji długu
Renegocjacja pozwala wierzycielowi i dłużnikowi dostosować warunki wykonania zobowiązania do aktualnej sytuacji finansowej stron. Najczęściej obejmuje rozłożenie długu na raty, przesunięcie terminu zapłaty, zmianę oprocentowania lub częściowe umorzenie należności.
Dokument powinien wyraźnie wskazywać, czy stanowi wyłącznie zmianę dotychczasowej umowy, ugodę dotyczącą spornego roszczenia, czy też odnowienie zobowiązania. Te konstrukcje mogą wywoływać odmienne skutki prawne.
Podstawa istniejącego zadłużenia
Należy opisać źródło długu: numer i datę umowy, fakturę, tytuł wykonawczy lub inne zdarzenie prawne. Warto podać kwotę kapitału, naliczone odsetki, koszty oraz datę, na którą określono saldo.
Elementy, które należy precyzyjnie uzupełnić
Strony powinny być oznaczone w sposób pozwalający na ich jednoznaczną identyfikację. W przypadku przedsiębiorców podaje się co do zasady firmę, siedzibę, adres, numer KRS albo CEIDG i NIP, a przy osobach fizycznych imię, nazwisko oraz adres.
| Element dokumentu | Cel | Częsty błąd |
|---|---|---|
| Podstawa długu | Łączy porozumienie z pierwotnym zobowiązaniem | Brak numeru lub daty pierwotnej umowy |
| Saldo zadłużenia | Określa kwotę objętą renegocjacją | Nierozdzielenie kapitału, odsetek i kosztów |
| Harmonogram rat | Wskazuje terminy i wysokość płatności | Niejasne terminy, np. „pod koniec miesiąca” |
| Odsetki | Ustala zasady ich naliczania | Brak określenia stopy lub okresu naliczania |
| Skutek opóźnienia | Określa konsekwencje niewykonania umowy | Automatyczna wymagalność bez jasnych warunków |
Harmonogram spłat i warunki finansowe
Harmonogram powinien określać liczbę rat, ich kwoty, daty wymagalności i rachunek bankowy do zapłaty. Jeżeli raty mają różną wysokość, należy przedstawić je w załączniku albo w tabeli stanowiącej część umowy.
Trzeba także wskazać, jak będą zaliczane wpłaty: najpierw na koszty, odsetki czy kapitał. Strony mogą ustalić odsetki umowne, pamiętając o ograniczeniach wynikających z przepisów bezwzględnie obowiązujących.
Zabezpieczenia i dodatkowe ustalenia
Jeżeli strony uzgadniają poręczenie, zastaw, weksel, dobrowolne poddanie się egzekucji lub inne zabezpieczenie, powinny opisać je oddzielnie i zachować wymaganą prawem formę. Sama wzmianka w umowie może nie być wystarczająca do skutecznego ustanowienia danego zabezpieczenia.
Wzór do edycji
Wzór dokumentu
UMOWA RENEGOCJACJI DŁUGU
zawarta w ____________________ dnia ____________________ r. w ____________________, pomiędzy:
Wierzycielem: ____________________, z siedzibą/adresem: ____________________, NIP/PESEL: ____________________, KRS/CEIDG: ____________________, reprezentowanym przez: ____________________, zwanym dalej „Wierzycielem”,
a
Dłużnikiem: ____________________, z siedzibą/adresem: ____________________, NIP/PESEL: ____________________, KRS/CEIDG: ____________________, reprezentowanym przez: ____________________, zwanym dalej „Dłużnikiem”.
Wierzyciel i Dłużnik są dalej łącznie zwani „Stronami”.
§ 1. Przedmiot porozumienia
Strony potwierdzają, że zadłużenie Dłużnika wobec Wierzyciela wynika z: ____________________ z dnia ____________________.
| Pozycja | Ustalenie |
|---|---|
| Kwota kapitału | ____________________ zł |
| Odsetki naliczone do dnia | ____________________ zł / data: ____________________ |
| Inne koszty | ____________________ zł |
| Łączna kwota objęta umową | ____________________ zł |
| Liczba rat | ____________________ |
| Termin płatności pierwszej raty | ____________________ |
| Rachunek do wpłat | ____________________ |
§ 2. Nowe warunki spłaty
- Dłużnik zobowiązuje się spłacić kwotę wskazaną w § 1 w ____________________ ratach, zgodnie z harmonogramem stanowiącym załącznik nr ____________________ do niniejszej umowy.
- Każda rata będzie płatna do dnia ____________________ każdego miesiąca / w terminach wskazanych w harmonogramie, na rachunek Wierzyciela: ____________________.
- Za dzień zapłaty uważa się dzień ____________________.
- Wpłaty będą zaliczane w następującej kolejności: ____________________.
§ 3. Odsetki i koszty
Od dnia zawarcia umowy od niespłaconej kwoty będą naliczane: ____________________. Strony ustalają, że koszty związane z realizacją niniejszej umowy ponosi: ____________________.
§ 4. Skutki opóźnienia
W przypadku opóźnienia w zapłacie raty przekraczającego ____________________ dni Wierzyciel jest uprawniony do: ____________________, po uprzednim wezwaniu Dłużnika do zapłaty i wyznaczeniu dodatkowego terminu ____________________ dni.
§ 5. Zabezpieczenie
Wykonanie zobowiązania zostaje zabezpieczone poprzez: ____________________. Szczegółowe warunki zabezpieczenia określa: ____________________.
§ 6. Postanowienia końcowe
- Zmiany niniejszej umowy wymagają formy ____________________ pod rygorem nieważności / dla celów dowodowych.
- W sprawach nieuregulowanych stosuje się właściwe przepisy prawa.
- Spory wynikłe z niniejszej umowy będą rozstrzygane przez: ____________________.
- Umowę sporządzono w ____________________ jednobrzmiących egzemplarzach, po ____________________ dla każdej ze Stron.
____________________
Wierzyciel
____________________
Dłużnik
Załącznik: Harmonogram spłaty zadłużenia.
Edytuj tekst bezpośrednio tutaj. Zmiany zapisują się w przeglądarce, a dokument możesz wydrukować lub wyeksportować do Worda i PDF.
Najważniejsze postanowienia ochronne
Warto określić, czy opóźnienie w jednej racie powoduje natychmiastową wymagalność całej pozostałej kwoty, czy wierzyciel musi wcześniej wezwać dłużnika do zapłaty. Przejrzyste zasady ograniczają spory dotyczące wypowiedzenia porozumienia.
- dokładne oznaczenie obu stron i osób reprezentujących,
- wskazanie źródła oraz pełnej wysokości długu,
- jednoznaczny harmonogram płatności,
- zasady naliczania odsetek i kosztów,
- warunki naruszenia umowy oraz sposób doręczania oświadczeń.
Praktyczna wskazówka: przed podpisaniem porównaj sumę wszystkich rat z uzgodnionym saldem i zachowaj potwierdzenia każdej dokonanej płatności.
Jak zawrzeć porozumienie krok po kroku
Przygotowanie dokumentu warto poprzedzić uzgodnieniem salda i warunków ekonomicznych. Każda zmiana powinna być zapisana w sposób zrozumiały dla obu stron.
- Zbierz dokumenty potwierdzające źródło i wysokość zadłużenia.
- Ustal aktualne saldo, w tym kapitał, odsetki i koszty.
- Negocjuj terminy, raty, odsetki oraz ewentualne zabezpieczenia.
- Podpisz umowę i załącz harmonogram spłat, a następnie doręcz każdej stronie egzemplarz.
Najczęstsze pytania
Czy renegocjacja długu oznacza umorzenie należności?
Nie zawsze. Renegocjacja może ograniczać się do zmiany terminu lub sposobu spłaty. Umorzenie całości albo części długu powinno być zapisane wyraźnie wraz z warunkami, od których zależy.
Czy umowa musi być zawarta na piśmie?
Forma pisemna jest szczególnie zalecana ze względów dowodowych. W niektórych sytuacjach forma dokumentowa, pisemna lub szczególna może wynikać z pierwotnej umowy albo przepisów dotyczących określonych zabezpieczeń.
Co się dzieje po niedotrzymaniu nowego harmonogramu?
Skutki zależą od treści porozumienia. Umowa może przewidywać wezwanie do zapłaty, naliczenie odsetek za opóźnienie, utratę prawa do rat lub wypowiedzenie uzgodnionych warunków.
Źródła i podstawy prawne
Przy redagowaniu umowy należy uwzględnić w szczególności przepisy prawa cywilnego oraz aktualne regulacje dotyczące odsetek i ochrony konsumentów.