Klaar model voor schuldheronderhandelingsovereenkomst
Een model voor een schuldheronderhandelingsovereenkomst helpt schuldeiser en schuldenaar om bestaande betalingsverplichtingen opnieuw en schriftelijk vast te leggen. Het document bevat onder meer het erkende schuldbedrag, de nieuwe betaaltermijnen, renteafspraken, gevolgen van wanbetaling en eventuele zekerheden.
Een schuldheronderhandelingsovereenkomst legt vast dat partijen een bestaande schuld opnieuw beoordelen en nieuwe betalingsafspraken maken. Dit kan uitkomst bieden wanneer een schuldenaar tijdelijk of structureel niet volgens de oorspronkelijke afspraken kan betalen. Door de afspraken nauwkeurig op schrift te stellen, verminderen partijen het risico op misverstanden over bedrag, termijn, rente en gevolgen van niet-betaling. Het model is bruikbaar voor zakelijke relaties, mits het wordt aangepast aan de concrete situatie.
Wat is een schuldheronderhandelingsovereenkomst?
Dit is een overeenkomst tussen een schuldeiser en een schuldenaar waarin de voorwaarden van een bestaande schuld worden gewijzigd. Partijen kunnen bijvoorbeeld een langere looptijd, lagere maandelijkse termijnen, een aangepast rentepercentage of een gedeeltelijke kwijtschelding afspreken.
De overeenkomst vervangt niet automatisch alle eerdere afspraken. Daarom moet duidelijk worden vermeld of de oorspronkelijke overeenkomst geheel wordt vervangen of alleen op specifieke punten wordt gewijzigd.
Schulderkenning en nieuwe afspraken
Een duidelijke schulderkenning benoemt het openstaande bedrag en de oorsprong daarvan, zoals een lening, factuur, krediet of leveringscontract. Vervolgens worden de nieuwe betalingsverplichtingen concreet beschreven.
Essentiële onderdelen van het document
Vermeld de volledige gegevens van beide partijen, het oorspronkelijke dossier of contract en de datum waarop de schuld is ontstaan. Beschrijf ook welke bedragen al zijn betaald en hoe het resterende saldo is berekend.
| Onderdeel | Doel | Veelvoorkomende fout |
|---|---|---|
| Oorspronkelijke schuld | Geeft de juridische en financiële basis aan | Geen factuurnummer of contractreferentie opnemen |
| Openstaand bedrag | Legt het erkende saldo op de ingangsdatum vast | Rente en kosten niet apart specificeren |
| Betalingsschema | Bepaalt bedragen en vervaldata | Alleen een globale einddatum noemen |
| Rente en kosten | Verduidelijkt financiële gevolgen tijdens de looptijd | Niet vermelden of rente doorloopt |
| Wanbetaling | Regelt wat gebeurt bij een gemiste termijn | Geen hersteltermijn opnemen |
Betalingsregeling zorgvuldig formuleren
Een betalingsregeling moet aangeven hoeveel de schuldenaar betaalt, wanneer iedere termijn vervalt en op welke rekening betaling plaatsvindt. Neem ook op of vervroegde aflossing is toegestaan en hoe betalingen worden toegerekend aan hoofdsom, rente en kosten.
Rente, kosten en kwijtschelding
Partijen kunnen afspreken dat wettelijke of contractuele rente blijft lopen, wordt verlaagd of tijdelijk wordt opgeschort. Bij een kwijtschelding is het verstandig te bepalen of deze pas definitief is nadat alle afgesproken termijnen tijdig zijn voldaan.
- Controleer het exacte openstaande saldo op de ingangsdatum.
- Noem iedere vervaldatum en ieder termijnbedrag.
- Vermeld het bankrekeningnummer en betalingskenmerk.
- Leg vast of bestaande zekerheden behouden blijven.
- Beschrijf de gevolgen van een gemiste of te late betaling.
Bewerkbaar sjabloon
Documentsjabloon
OVEREENKOMST TOT SCHULDHERONDERHANDELING
Plaats: ____________________
Datum: ____________________
Ondergetekenden:
1. Schuldeiser: ____________________, gevestigd/gevestigd te ____________________, ingeschreven onder nummer ____________________, rechtsgeldig vertegenwoordigd door ____________________, hierna te noemen: “Schuldeiser”.
2. Schuldenaar: ____________________, gevestigd/gevestigd te ____________________, ingeschreven onder nummer ____________________, rechtsgeldig vertegenwoordigd door ____________________, hierna te noemen: “Schuldenaar”.
Schuldeiser en Schuldenaar worden hierna gezamenlijk aangeduid als: “Partijen”.
Partijen nemen het volgende in aanmerking:
a. dat Schuldenaar uit hoofde van ____________________ d.d. ____________________ een betalingsverplichting heeft jegens Schuldeiser;
b. dat Partijen de voorwaarden voor betaling van de openstaande schuld wensen te heronderhandelen;
c. dat Partijen hun afspraken in deze overeenkomst vastleggen.
| Variabel gegeven | Invulling |
|---|---|
| Oorspronkelijke overeenkomst/factuur | ____________________ |
| Oorspronkelijke hoofdsom | € ____________________ |
| Openstaand saldo per ingangsdatum | € ____________________ |
| Rentepercentage en berekeningswijze | ____________________ |
| Aantal termijnen | ____________________ |
| Bedrag per termijn | € ____________________ |
| Eerste vervaldatum | ____________________ |
| Laatste vervaldatum | ____________________ |
| Betaalrekening Schuldeiser | ____________________ |
| Betalingskenmerk | ____________________ |
- Schulderkenning. Schuldenaar erkent per ____________________ aan Schuldeiser verschuldigd te zijn een bedrag van € ____________________, bestaande uit hoofdsom, rente en kosten zoals nader gespecificeerd in de bijlage.
- Nieuwe betalingsregeling. Schuldenaar betaalt het in artikel 1 genoemde bedrag in ____________________ termijnen van € ____________________ ieder. Iedere termijn vervalt op of vóór de ____________________ dag van iedere maand, voor het eerst op ____________________ en voor het laatst op ____________________.
- Wijze van betaling. Betaling geschiedt op rekeningnummer ____________________ ten name van ____________________, onder vermelding van ____________________. Een betaling geldt pas als ontvangen zodra deze op de rekening van Schuldeiser is bijgeschreven.
- Rente en kosten. Over het openstaande saldo wordt wel/geen rente berekend, namelijk ____________________. Buitengerechtelijke en overige kosten worden behandeld als volgt: ____________________.
- Vervroegde aflossing. Schuldenaar is wel/niet bevoegd om zonder boete vervroegd af te lossen. Nadere voorwaarden: ____________________.
- Tekortkoming. Indien Schuldenaar een termijn niet tijdig betaalt, stelt Schuldeiser Schuldenaar schriftelijk in gebreke en verleent een hersteltermijn van ____________________ dagen. Indien betaling daarna uitblijft, is het resterende saldo, voor zover rechtens toegestaan, onmiddellijk opeisbaar.
- Zekerheden. Bestaande zekerheden, waaronder ____________________, blijven onverminderd van kracht / worden als volgt gewijzigd: ____________________.
- Finale regeling. Na volledige en tijdige nakoming van deze overeenkomst verleent Schuldeiser wel/geen finale kwijting voor de in artikel 1 omschreven schuld. Eventuele voorwaarden: ____________________.
- Toepasselijk recht en geschillen. Op deze overeenkomst is het recht van ____________________ van toepassing. Geschillen worden voorgelegd aan de bevoegde rechter te ____________________, voor zover de wet dit toestaat.
- Slotbepalingen. Wijzigingen of aanvullingen zijn uitsluitend geldig indien zij schriftelijk en door beide Partijen zijn ondertekend. Indien een bepaling ongeldig blijkt, blijven de overige bepalingen volledig van kracht.
Aldus overeengekomen en in tweevoud ondertekend.
Schuldeiser
Naam: ____________________
Functie: ____________________
Handtekening: ____________________
Datum: ____________________
Schuldenaar
Naam: ____________________
Functie: ____________________
Handtekening: ____________________
Datum: ____________________
Bewerk de tekst hier direct. De wijzigingen blijven in je browser en je kunt ze printen of exporteren naar Word en PDF.
Wanbetaling en zekerheden
Een bepaling over wanbetaling kan bepalen dat de schuldeiser na een tekortkoming een schriftelijke ingebrekestelling stuurt en een redelijke hersteltermijn geeft. Daarna kan het resterende bedrag, voor zover juridisch toegestaan en overeengekomen, direct opeisbaar worden.
Als er borgtocht, pandrecht, eigendomsvoorbehoud of andere zekerheid bestaat, moet de overeenkomst aangeven of die zekerheid ongewijzigd blijft. Vermijd formuleringen die onbedoeld afstand doen van bestaande rechten.
Praktische aanbeveling: voeg als bijlage een actueel schuld- en betalingsschema toe en laat beide partijen iedere pagina paraferen wanneer het om een substantieel bedrag gaat.
Stappen voor het sluiten van de overeenkomst
Een goede voorbereiding voorkomt dat de regeling gebaseerd is op onjuiste bedragen of onhaalbare termijnen. Laat de schuldenaar alleen verplichtingen aangaan die redelijkerwijs kunnen worden nagekomen.
- Verzamel de oorspronkelijke overeenkomst, facturen en betalingsgegevens.
- Bereken en controleer het actuele openstaande saldo.
- Onderhandel over haalbare termijnen, rente, kosten en zekerheden.
- Onderteken de definitieve overeenkomst en verstrek een exemplaar aan beide partijen.
Veelgestelde vragen
Vervangt de regeling de oorspronkelijke overeenkomst?
Dat hangt af van de tekst. Leg uitdrukkelijk vast of de regeling uitsluitend betalingsvoorwaarden wijzigt of de eerdere overeenkomst volledig vervangt.
Kan een schuldeiser rente blijven rekenen?
Ja, als dat uit de oorspronkelijke overeenkomst of toepasselijke wet volgt, tenzij partijen schriftelijk een andere afspraak maken. Vermeld steeds het percentage, de berekeningswijze en de periode.
Wat gebeurt er wanneer een termijn niet wordt betaald?
De gevolgen volgen uit de overeenkomst en het toepasselijke recht. Een duidelijke regeling bevat doorgaans een schriftelijke waarschuwing, een hersteltermijn en de mogelijke opeisbaarheid van het resterende bedrag.