نموذج عقد قرض جاهز للتعبئة بين المقرض والمقترض
يوفر هذا النموذج صيغة عملية لعقد قرض بين المقرض والمقترض، قابلة للتعبئة والتعديل بحسب الاتفاق. ويتضمن بيانات الأطراف، مبلغ القرض، الغرض منه، طريقة التسليم، مدة السداد، الفائدة إن وجدت، الضمانات، وآثار التأخر في الوفاء، بما يساعد على توثيق الالتزامات المالية بوضوح.
عقد القرض هو اتفاق يلتزم بموجبه المقرض بتسليم مبلغ مالي أو مال مثلي إلى المقترض، مع التزام الأخير برده وفق الشروط المتفق عليها. ويساعد التوثيق الكتابي على تقليل النزاعات وإثبات قيمة الدين وموعد استحقاقه وطريقة الوفاء به. ويصلح النموذج للاستخدامات الشخصية أو التجارية البسيطة بعد استكمال بياناته بدقة. وينبغي مواءمة بنوده مع القانون النافذ في الدولة التي سيتم فيها إبرام العقد وتنفيذه.
ما هو عقد القرض ولماذا يجب كتابته؟
يثبت عقد القرض العلاقة المالية بين طرفين، ويحدد ما إذا كان القرض بفائدة أو من دون فائدة، وكيفية تسليم المبلغ وآلية رده. كما يبين المقابل المالي أو الضمان، إن وجد، والنتائج المترتبة على التأخر في السداد.
قد يكون الاتفاق الشفهي صحيحاً في بعض الأنظمة القانونية، لكنه يصعب إثباته عند نشوء خلاف. لذلك يفضل توقيع عقد مكتوب وإرفاق ما يثبت تسليم المبلغ، مثل التحويل المصرفي أو الإيصال.
أطراف العلاقة التعاقدية
المقرض هو الشخص أو الجهة التي تقدم المال، أما المقترض فهو من يتسلم المبلغ ويلتزم برده. يجب تدوين الاسم الكامل، ورقم الهوية أو السجل التجاري، والعنوان ووسيلة الاتصال لكل طرف بصورة دقيقة.
البيانات الأساسية التي يجب تضمينها
ينبغي أن يحدد العقد مبلغ القرض بالأرقام والحروف، وعملة السداد، وتاريخ التسليم، وتاريخ أو مواعيد الاستحقاق. وإذا كان الغرض من القرض مهماً للطرفين، فيمكن النص عليه بوضوح دون أن يؤثر ذلك في الالتزام الأصلي بالرد.
| البيان | الغرض منه | خطأ شائع |
|---|---|---|
| مبلغ القرض | تحديد قيمة الدين بدقة | ذكر الرقم دون كتابته بالحروف |
| تاريخ التسليم | إثبات بدء الالتزام | إغفال طريقة تسليم المبلغ |
| مدة السداد | تحديد تاريخ الاستحقاق | استخدام عبارة زمنية مبهمة |
| الفائدة | توضيح المقابل المالي إن وجد | عدم بيان النسبة وطريقة احتسابها |
| الضمان | تعزيز ضمان الوفاء بالدين | وصف الضمان دون تحديد كافٍ |
شروط السداد والفائدة والضمانات
يجب النص على ما إذا كان السداد دفعة واحدة أو على أقساط، مع تحديد قيمة كل قسط وتاريخه ووسيلة دفعه. كما ينبغي بيان العملة والحساب البنكي أو مكان الدفع عند الاقتضاء.
الفائدة والتكاليف
إذا اتفق الطرفان على فائدة أو رسوم، فيجب أن تكون صياغتها واضحة وموافقة للحدود والشروط التي يقررها القانون المحلي. أما إذا كان القرض بلا فائدة، فمن الأفضل التصريح بذلك صراحة لتجنب أي تفسير مختلف.
- تحديد مبلغ القرض بالأرقام والحروف.
- إثبات وسيلة تسليم المال وتاريخها.
- ذكر جدول سداد واضح عند وجود أقساط.
- توضيح الفائدة أو النص على عدم وجودها.
- وصف أي ضمان شخصي أو عيني بدقة.
نموذج قابل للتعديل
نموذج المستند
عقد قرض
إنه في يوم ____________________ الموافق ____________________، بمدينة/محافظة ____________________، تم إبرام هذا العقد بين كل من:
أولاً: المقرض
الاسم/الاسم التجاري: ____________________
رقم الهوية/السجل التجاري: ____________________
العنوان: ____________________
رقم الهاتف/البريد الإلكتروني: ____________________
ثانياً: المقترض
الاسم/الاسم التجاري: ____________________
رقم الهوية/السجل التجاري: ____________________
العنوان: ____________________
رقم الهاتف/البريد الإلكتروني: ____________________
ويشار إلى المقرض والمقترض مجتمعين بـ«الطرفين»، وقد اتفقا، وهما بكامل الأهلية القانونية، على ما يأتي:
| البند | البيانات المتفق عليها |
|---|---|
| مبلغ القرض | ____________________ (____________________) |
| عملة القرض | ____________________ |
| الغرض من القرض | ____________________ |
| تاريخ وطريقة التسليم | ____________________ |
| مدة السداد | من ____________________ إلى ____________________ |
| طريقة السداد | ____________________ |
| الفائدة أو العائد | ____________________ |
| الضمانات، إن وجدت | ____________________ |
- موضوع العقد: يلتزم المقرض بإقراض المقترض مبلغ القرض المبين أعلاه، ويقر المقترض بتسلمه/يلتزم بتسلمه وفق طريقة التسليم المتفق عليها.
- السداد: يلتزم المقترض برد أصل مبلغ القرض وفق المدة وطريقة السداد المحددتين في هذا العقد، وفي المواعيد المتفق عليها.
- الفائدة: تكون الفائدة أو العائد ____________________، وتحتسب وتستحق وفقاً لما هو مبين في هذا العقد وبما لا يخالف القانون الواجب التطبيق.
- التأخر في الوفاء: عند تأخر المقترض عن السداد، يوجه المقرض إشعاراً كتابياً إلى المقترض على العنوان المبين أعلاه، مع منحه مهلة قدرها ____________________ لتسوية المبلغ المستحق، مع عدم الإخلال بحقوق المقرض القانونية.
- الضمانات: يقدم المقترض الضمانات المبينة في الجدول أعلاه، إن وجدت، وفق الشروط والإجراءات القانونية اللازمة.
- القانون والاختصاص: يخضع هذا العقد لقانون ____________________، وتختص محاكم/جهات ____________________ بالنظر في أي نزاع ينشأ عنه، ما لم يتفق الطرفان كتابة على وسيلة أخرى مشروعة لتسوية النزاع.
- النسخ والتعديلات: حرر هذا العقد من نسختين أصليتين بيد كل طرف نسخة، ولا يعدل إلا بموجب اتفاق مكتوب وموقع من الطرفين.
وقد قرأ الطرفان هذا العقد وفهما مضمونه ووافقا عليه، ووقعاه في التاريخ والمكان المذكورين أعلاه.
توقيع المقرض: ____________________
الاسم: ____________________
التاريخ: ____________________
توقيع المقترض: ____________________
الاسم: ____________________
التاريخ: ____________________
الشاهد الأول، إن وجد: ____________________
رقم الهوية: ____________________
التوقيع: ____________________
الشاهد الثاني، إن وجد: ____________________
رقم الهوية: ____________________
التوقيع: ____________________
حرّر النص هنا مباشرةً. تُحفظ التغييرات في متصفحك، ويمكنك طباعتها أو تصديرها إلى Word وPDF.
خطوات إعداد العقد وتوقيعه
ينبغي مراجعة هوية الأطراف وأهليتهم للتعاقد قبل التوقيع، ثم إدخال البيانات المتفق عليها من دون ترك فراغات جوهرية. ويستحسن أن يحتفظ كل طرف بنسخة أصلية موقعة وأن يوقع الطرفان كل صفحة عند الحاجة.
- اجمع بيانات المقرض والمقترض ووثائق تعريفهما.
- اتفقا على المبلغ وطريقة التسليم وجدول السداد.
- حددا الفائدة والضمانات والجزاءات المسموح بها قانوناً.
- راجعا النص ووقعاه مع حفظ أدلة تسليم القرض.
احتفظ بإثبات مستقل لتسليم مبلغ القرض، لأن العقد وحده قد لا يكفي لإثبات أن المال وصل فعلياً إلى المقترض.
التأخر في السداد وإنهاء الالتزام
يجدر بالعقد تنظيم حالة التأخر في السداد، مثل توجيه إشعار مكتوب ومنح مهلة معقولة قبل اتخاذ الإجراءات القانونية. ويجب ألا تتضمن الشروط جزاءات أو فوائد تتعارض مع القواعد الآمرة في القانون الواجب التطبيق.
ينقضي الالتزام عند السداد الكامل أو الإبراء أو المقاصة أو أي سبب آخر يقره القانون. ومن المستحسن إصدار مخالصة أو إقرار استلام عند الوفاء النهائي لمنع المطالبات اللاحقة.
أسئلة شائعة
هل يجوز أن يكون عقد القرض بلا فائدة؟
نعم، يمكن الاتفاق على قرض بلا فائدة إذا كان ذلك مسموحاً بموجب القانون المحلي، وينبغي النص بوضوح على أن القرض غير منتج للفائدة.
هل يلزم توثيق عقد القرض لدى جهة رسمية؟
يعتمد ذلك على الدولة ونوع القرض والضمانات المرتبطة به. قد تتطلب بعض الضمانات أو المعاملات إجراءات توثيق أو تسجيل خاصة.
ماذا يحدث إذا لم يسدد المقترض في الموعد؟
يمكن للمقرض المطالبة بالسداد وفق العقد والقانون، بعد مراعاة الإشعارات والمهل المتفق عليها أو المفروضة قانوناً، وقد يلجأ إلى القضاء عند تعذر الحل الودي.